¿Qué pasa si tengo algún impago en las cuotas de mi tarjeta o crédito revolving?
¿Son legales los ficheros de morosidad?¿cómo saber si estoy incluido en alguno?
¿Como salir de ellos?¿Qué pasa si me han incluido de forma indebida en uno de estos ficheros?
El BOE en la Ley Orgánica 15/1999 de 13 de diciembre de protección de datos de carácter personal en su artículo 20 hace referencia a este concepto.
En primer lugar ¿qué es un fichero de morosidad?
Se trata de un registro a nivel informativo de morosidad bancaria tanto de personas físicas como de empresas que tienen una deuda pendiente con un acreedor.Por ejemplo como ASNEF y RAI.
Nos hacemos muchas preguntas sobre este tema porque no están muy claros los conceptos sobre los ficheros de morosidad para muchas personas.
Los ficheros de morosidad, son legales y la parte interesada o el acreedor de la deuda puede declararlo o incluirlo en estos ficheros, pese a ello hay dudas o aspectos que la gente no acaba de ver claros sobre este tema.
Bien, parece ser que son legales, pero aún asi para que la inclusión de una deuda sea válida, se debe hacer de la siguiente forma y teniendo en cuenta los siguientes aspectos:
- La deuda debe ser mayor a 50€ y si la deuda venció hace más de 4 meses.
- Que efectivamente haya de forma previa una deuda que sea fehaciente o real, que haya vencido y sea exigible, y que por tanto haya sido impagada.
- Que haya generado un requerimiento o exigencia previa a la persona que debe la deuda.
- Que la entidad que reclama la deuda, notifique correctamente y cumpla todos los requisitos a la hora de comunicar los datos al responsable del fichero.
- El límite máximo de la deuda es como máximo de 5 años desde la fecha de vencimiento del pago y pasado este tiempo puedes solicitar que te den de baja.
¿Como saber si estoy incluido en algún fichero de morosos?
Hay muchas personas que no saben que están añadidas en un fichero de estas características, porque nadie se lo ha notificado, por ejemplo una persona acude a pedir un préstamo a su banco para comprar coche y al consultar si tiene alguna deuda aparecen en estos ficheros sin saberlo.
Esto está mal hecho, siempre que se incluya a una persona en un fichero de mora, la empresa que lo realiza tiene la obligación de notificar al afectado.
Por tanto si no tenemos claro si estamos incluidos en un fichero similar, mediante un formulario y enviándolo a la entidad tendremos un detalle de los créditos en cuestión, puedes solicitar tus derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición tal y como establece la Ley de Protección de datos.
¿Como puedo darme de baja de estos ficheros si he pagado la deuda?
Una vez se ha pagado la deuda, se debe realizar la acreditación al fichero que se ha efectuado el pago de dicha deuda para que nos eliminen.
¿Si no pago la deuda me pueden eliminar del registro?
También se podría solicitar la eliminación de los datos de este registro siempre que se demuestre que la deuda es inexistente, la deuda ha prescrito, la deuda está en litigio, la fecha máxima de la deuda vencimiento de pago es mayor a 5 años.
Inclusión indebida en ficheros de morosidad¿Qué pasa si me han incluido por error?
Si a pesar de justificar que no existe deuda siguen sin quitarse los datos del fichero de morosos puedo reclamar una indemnización pero en este caso lo mejor es que contactemos con un abogado que nos asesore legalmente sobre todo esto.